房屋貸款，二胎貸款，民間二胎貸款，代償私人二胎轉銀行房貸，房貸轉增

聯徵中心已開發民眾線上申請個人信用報告服務

為能讓民眾更方便檢視各金融機構報送金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)信用資料，金管會今天發布，聯徵中心將自104年11月1日起，開放民眾在網際網路透過自然人憑證申請個人信用報告，且推廣期間6個月內不收費，以提供民眾更便利數位化金融服務。

台灣貼放利率雖按兵不動，但央行總裁彭淮南主動提醒注意利率風險，尤其是以房貸戶為主的一般民眾貸款。主力房貸大行表示，擔心利率走揚 的風險，近來民眾辦 理房貸，多會主動詢問是否有一率到底的商品，但金融海嘯以來，目前台灣市場只有類固定利率商品，僅提供前兩年為固定利率，且目前利率水位約為1.9%，比 同期機動計息商品1.72%為高。

彭淮南呼籲房貸戶注意利率風險時，論及美國房貸多數是固定利率計價，台灣則是浮動利率，一旦調升利率，風險會更高。因此愈來愈多的購屋族申請房貸時，考慮採固定利率計價，期待能多省下一些利息支出。

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年底資金需求旺季到，為爭取客戶，部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸，目前利率最低喊到1.66%，但多採階梯式計息，也就是借款利率將隨時間墊高，且不能提前清償，民眾借款前應多加比較。

每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期，各銀行為搶食信貸大餅，多會端出利率優惠，吸引民眾申辦，國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠；外銀則有星展、滙豐與澳盛等。

金管會拍定明年8月12日起，民眾跟銀行借房貸，若遲繳還款的違約金，最多限收9期（月），將可大舉減輕民眾還款壓力，但銀行主管提醒，這是指「連續」限收9期，意味若中間有1個月╱期，民眾按時還款，違約金將從頭計算。

金管會已修正「個人購屋和購車定型化契約範本」日前拍定，新修正2大重點，首先是違約金收取期限，銀行若採一定「趴數」收取違約金，從過去可「無上限」收，改成最高連續收9期；若銀行採每期固定金額收違約金者，則是每次違約最高收3期。

央行利率連13季不動，但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升，從華銀祭出1.64%水準後；2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%，中信銀日前宣布，2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%，使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解，行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款，決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案，目前由中信銀承標，但利率為1.84%，明年1月初生效，較過去其他金融機構提供的房貸利率高，引發公教人員議論。

央行利率連13季不動，但自2006年開辦的公教人員築巢優利貸款利率卻已逐年攀升，從華銀祭出1.64%水準後；2013年國泰人壽 得標水準為 1.75%，中信銀日前宣布，2015年新承辦築巢優利貸放款利率為1.84%，使不少公教人員因此轉向不分職業別、利率1.72%起的「青年安心成家優 利貸款」。

據了解，行政院人事行政總處為協助全國各機關學校及公營事業機構員工辦理房屋貸款，決議明年延續辦理「築巢優利貸」公教員工房屋貸款專案，目前由中信銀承標，但利率為1.84%，明年1月初生效，較過去其他金融機構提供的房貸利率高，引發公教人員議論。

行動支付時代即將來臨，未來民眾將可持「機」嗶一聲感應完成消費，手機信用卡將逐漸取代實體信用卡，成為國人小額消費付款新趨勢，新光銀與萬事達卡昨日共同宣布，加入手機信用卡行列，跨足行動支付。

嗶一聲完成消費新光銀資深副總經理、也是新光金暨新光銀行銷長陳怡芬昨表示，手機信用卡發展改為SWP-SIM卡，把信用卡資料存入智慧手機SIM卡，而民眾只須再完成下載行動支付App，就能輕鬆持「機」消費。

民眾買賣房屋要特別注意，找房屋仲介，通常都會簽訂一份契約書，上面有一款霸王條約，不管契約是成立，都必須付給仲介服務費。台北一名賣家找房仲賣屋,都準備簽約了，卻臨時反悔，房仲要求賣家負擔服務費，但判決出爐，法官裁定賣家不必付，引發房仲業譁然，

不 管外頭太陽多大，房仲總得在街頭發傳單介紹物件，或者趁著空檔時間發名片，才有機會帶民眾去看房，為了讓每一筆訂單能夠成交，下的苦心可不能少，因為每一 筆簽約成交，就代表佣金入袋。一般與房仲簽訂房屋買賣契約時，裡頭會附帶一款條約，上面寫著賣方不管是否成交都必須付給仲介成交價，3到4趴的服務費，這 樣的條約被認為是霸王條款。但在北部就出現了一起糾紛，一位高姓賣家找了房仲業者賣屋，也找到了買主，並付了150萬的斡旋金準備簽約，但這位賣家卻臨時 彥變掛，房仲要求賣家還是要支付成交價百分之3，也就是1百多萬的服務費。雙方因此鬧上法院，但判決出爐後，法院判賣家不需負擔這筆服務費，也引發房仲業 者一片譁然。房仲業者王方進：「因為以前習慣這樣做，習慣改變之後，還是一樣過生活，因為現在意識抬頭，公平交易法什麼法都已經實施，所以就是一定要，照 法律規範來執行。」

暑假期間一向是消費旺季，看準民眾需求，目前包括第一銀行、安泰銀行、台新銀行、渣打銀行、匯豐銀行等，提供利率折扣最低僅須1.66%，且額度最高達500萬，可望紓解民眾的資金壓力

從金管會統計，截至今(103)年5月底，國銀存款吸收已破31兆元大關，且趨勢上來看，每月呈現逐漸攀高，必須爭取民眾申辦信貸，才能有助去化資金，增加運用性。

金管會調高非自用住宅房貸風險權數至100%，牽動房貸款利率「漲」聲響起，銀行業者說，目前非首購、即「第二戶」房貸，平均利率已逼近3%，即使是信用良好的優質客戶，第二戶房貸利率也從2.2%起跳。

華銀、一銀、合庫、土銀等大型行庫均指出，基於風險及資金成本等考量，最近開始調整放款結構，並擴大非自用住宅貸款加碼幅度。

北市再添一處公營住宅！副市長張金鶚2日宣布，永平中繼國宅部分轉型為公營出租住宅，都是3房型、共51戶。不僅租金低於市價的7折，還有部分保留給低收入戶、身障者等弱勢團體，以及正在等候出租國宅的民眾，7月31日起開放申請。

位於延平北路6段的永平公營住宅，靠近環河北路、淡水河，就在社子國小旁，屋齡約10年。過去是安置整宅更新、國宅改建戶的中繼國宅。因為入住率不高，曾被議員批評是「蚊子館」。

配合政策打房，行庫房貸業務緊縮，合庫、土銀近期皆鎖定第2戶房貸利率從嚴政策，平均水準約2.5%∼2.75%，台銀除利率限制外，本月另加碼限縮房貸成數規範，想要爭取貸款成數8成的民眾，房貸收支比從原先規定的120%拉高至130%，新制不論首購或第2戶以上房貸皆適用。
台銀高層透露，除了房貸利率謹慎規範首購2.1%、第2戶以上2.26%起外，本月已新納入「放款成數從嚴」策略，將今年年初才明文規定房貸收支比在120%者才可貸8成的限令大幅調整，現在房貸收支比120%的房貸借款人，最高只能核貸7.5成，想在台銀擁有8成以上房貸，收支比必須達130%才行。

公股銀擬取消寬限期房屋貸款成數最高6成

政府為抑制炒房，頻頻出手抑制房價，日前調高不動產稅率，把非自住 房屋稅率從目前1.2%~2%，讓非自住屋房貸利率蠢蠢欲動，其中高居國內房貸近5成的公股銀行，相繼喊出非自住的第2棟房貸利率2%起跳，甚至調高至 2.25%，計劃調高利率5~10個基本點，並取消寬限期、且貸款成數僅6成。立法院日前初審一讀通過提高非自用房屋稅後，銀行也陸續調高非自住房屋的貸 款利率，財政部長張盛和昨天表示，未來會把「非自住用」房屋的標準給公股銀行參考，但不會干預購屋利率。
媒體詢問公股銀對非自用房貸利率是否從現行2%提高至2.25%？張盛和說，他不知道銀行如何區分非自住房屋，將來財政部訂出自住與非自住房屋定義後，會給銀行參考。

「買房」是「五子登科」中最高境界，而去(102)年有貸款購屋自住的民眾，今(103)年繳稅時，借款利息也能列舉 扣除，扣除額最高達30萬，對面臨龐大稅額的納稅人可說是「大補帖」；同樣在去年有購屋的換屋族也有好康，若購買的房屋價值大於出售房價，有機會可以申請 自綜合所得稅中扣抵。房仲業者提醒，只要準備好相關檢附文件，都可以辦理扣除或退稅。

購買房屋的納稅人，在報稅時可採用「自用住宅購屋借款利息扣除額」來節稅，適用於一般購買「自用住宅」，且向銀行等金融機構辦理貸款的民眾，只 要房屋 為納稅義務人、配偶或受扶養親屬所有，以實際支付的貸款利息，減去儲蓄投資特別扣除額後的餘額，就可以申報扣除，扣除額最高可達30萬。

5月分報稅進入倒數，不少納稅人開始「稅」不安穩。為搶攻繳稅貸款市場，一銀、華銀等銀行宣布，即日起推出繳稅貸款專案，前3個月最低利率殺到1.88%。

華南銀行表示，即日起至6月30日推出「繳稅週轉貸款專案」，前3個月利率1.88%，第4個月起最低2.88%，最高貸款額度500萬元。

再過一個禮拜就是5月繳稅旺季，部分國銀已摩拳擦掌，準備趁機衝刺小額信貸，前三個月利率降至2%以下，有資金需求的納稅人，不妨多方比較，及早為籌措資金做準備。

包括一銀、華銀、合庫等近期已陸續推出繳稅貸款相關方案，以華銀的「繳稅週轉貸款專案」為例，6月底前申辦，前三個月利率只要1.88%，低於2%，但第四個月起最低2.88%，最高可貸500萬元。

金管會昨（28）日公布信用卡利率調整及相關配套方案，今年10月起，近一年內繳款正常且信用良好的持卡人，信用卡利率調降至16%，約350萬名持卡人適用；明年7月起，

信用卡刷卡最低應繳金額一律在應付帳款5%以上。

銀行車貸業務搶進「大車」（雙B以上名車）市場，超級跑車成為搶手貨。超跑界的明星、車價2000萬元的藍寶堅尼大牛及車價1000萬元的小牛車款，各銀行都搶著貸，換算一台超跑汽車貸款金額自500到1000萬元不等，跟一般民眾房貸規模差不多。

汽車貸款業務原本在銀行圈被視為「雞肋」，由於車商不讓肥水落入外人田，若有好客戶要貸款，都由旗下融資公司包辦，銀行業者也因獲利微薄，早年曾有多家大型銀行退出車貸市場。

今年初以來，美國經濟數據較預期疲弱，造成債市流入股市的資金出現反轉，美元兌主要貨幣出現區間整理，新興市場的股、匯市則得以出現喘息的機會。星展認為，展望後市美歐股仍看好，亞洲市場則偏弱整理。

星展銀行研究報告指出，美國聯準會可望維持現行縮債步調，美國公債殖利率可望緩步墊高。

中央銀行將在27日召開本季的理監事會議，由於美國QE今年起緩退退場，市場高度央行貨幣政策動向，總裁彭淮南表示，央行貨幣政策必須考量對未來通膨的預期以及總體經濟發展，而目前每戶平均房貸金額為606萬元，當利率調升1碼時，家庭每月平均房貸支出將增加625元。

中央銀行總裁彭淮南今日赴立法院財委會進行業務報告，由於理監事會議召開在即，多數立委關注央行利率動向，尤其國內房價高漲，物價也出現明顯漲勢，民眾生活壓力沈重，對此，彭淮南重申，房價所得比5倍才是正常的，且房價高漲的情形集中在特定地區，不過，利率並非影響房價的唯一因素，解決高房價問題必須從制度、需求以及供給三面向著手。

在雙北地區買房有多難？從過去專家耳提面命的「333法則」在現實生活中難以實現就可得知，連房仲業也坦言，根據接觸客戶經驗，現在民眾繳交房貸早就超過 薪水的2分之1。購屋333法則為，自備款3成、房貸支出不逾家庭所得3分之1、寬限期不超過3年。業者因此建議，若真想在雙北地區買房遮風避雨，房貸支 出恐怕要增加到6成，才背得起沉重的「殼」。最近一季的國泰房地產指數，北市全年新屋可能成交價為每坪80萬元，若是在北市購買30坪左右新屋，總價約2400萬元，以333法則推算，等於要準備800萬元的頭期款。
以目前銀行房貸利率2%計算，平均每月要繳房貸8萬元，換算下來1年是96萬元，對照北市府主計處最近一次公布的平均可支配年所得71.46萬元來看，一般受薪階級根本繳不起。1千萬買嘸套房

薪水少少，夢想很多、難以實現？善用「理財型房貸」，就能讓小資男女靈活運用資金，早日完成夢想。

銀行主管指出，人生每個階段所需要的資金，包括購屋、結婚、出國旅遊、買車等，只要透過理財型房貸，將借款人已償還的房貸本金，轉化為可靈活運用的理財額度，就能隨時依個人需要動用資金。

有了行動銀行，人不用到銀行，你就能透過手機先抽號碼牌，還可透過手機將簽名上傳，直接申請到信用卡，甚至可以購買人民幣及旅行支票。

雖然各銀行分行都已大幅提高服務效率，但若時間很趕，分行內人潮又多，這時候一定讓人心煩。

農曆年前是資金需求的旺季，銀行業者為搶信貸商機，不但前3期利率降至1.98％，且開辦費更下殺至一折；但銀行業者提醒，如果不是信用特別良好的客戶，還是盡量避免使用信用貸款，因為很難獲得最低利率，若手邊有保單，不妨詢問是否符合保單借款的申貸資格。

除非信用好適用機率低

年關將屆，資金水位再拉警報，已同步衝擊到兩岸房貸政策，大陸2013年房貸吃緊態勢正延燒至今年，衝擊到房地產市場，無獨有偶，台灣房市在面對中 央銀行的關注，已有敏銳嗅覺的多家官股銀行透露，今年房貸額度恐會呈現零成長，這是罕見徵兆，顯示，投資客、民眾已開始縮手買房，台灣房價漲勢難續。

面對飆漲的房價，大陸去年上至國務院下至各省市，都紛紛祭出限購、限貸等調控房市政令，試圖緩和漲勢，但是，各地依然出現搶地風潮，地王頻現跡象。

財政部長張盛和頻頻對房市泡沫化示警，公股行庫紛紛響應，國銀龍頭台灣銀行預計下週發文推出新措施，將以房貸所得支出比為基準，低於標準一二○％者，房貸成數以七成為限，財務能力不佳的民眾，必須籌措更多自備款。

台銀設定的房貸所得支出比（扣除基本開銷後的月收入／每月本息攤還金額）標準為一二○％，就算是首購族，只要收支比低於一二○％，分行經理最多僅能核貸七成，若要八成，必須報請總行同意，且未來不排除從嚴鑑價。

司法院指出，為避免民眾購買法拍屋時買到凶宅，已修改強制執行法的附屬法令，對於屋內「非自然死亡」等事項，法院須在查封筆錄、拍賣公告、鑑定書、及查封 例稿等拍賣資料詳載；如債權人和債務人等當事人有陳報，拍賣資料卻未載明，買受人可聲請撤銷拍賣，萬一當事人拒絕陳報，法院還可依法管收。

参考自由時報記者項程鎮網路新聞資訊

適逢年底市場資金需求趨緊，除了信用貸款、保單借款外，也可利用股票質押借款，目前包括台新、元大皆有股票質押借貸方案，平均利率約3%起跳。銀行主管指出，股票質押貸款的好處在於屬擔保品放款，利率相對較低，且按日計息，有動用才算利息，較信用貸款划算。

以元大銀的股票貸款方案為例，強調迅速撥款，通過申請後最快4小時就能撥款，貸款戶可透過金融卡、網銀或臨櫃的方式調撥現金。至於利率計算方式，則以定儲利率加碼計算，換算約3%起跳，貸款期限則以一年為限。

明年春節來得早，銀行業者針對此波商機推出小額信貸，協助有需要的民眾處理資金缺口。銀行多以優惠利率為亮點，推出前三個月最低1.66%的優惠利率，民眾如擁有信用卡友、或醫師等專業身分，申貸還能再享優惠。永豐銀「豐利金」信貸針對20歲到60歲，信用正常、具有穩定收入的上班族，推出前三個月最低1.66%的優惠，貸款金額最低10萬元，最高150萬元，手續費用8,000元，可貸款五年。星展銀行（台灣）則推出「紅包貸」個人信貸，同樣針對20歲到60歲信用正常民眾、現職滿六個月以上的上班族，且年收入達30萬元以上者。提供前三個月固 定利率1.68%起算，第四期起貸款機動利率4.06%起的利率條件。星展銀行還推出促銷專案，明年1月底前完成申辦並撥款成功者，可享免開辦手續費優 惠，現省6,000元。

民眾除了搶限時優惠專案外，也可利用卡友身分搶優惠。永豐銀就針對Me Card卡友成功申辦「豐利金」信貸時，提供卡友可享手續費3.8折優惠，優惠至明年6月底止。花旗銀則針對信用卡卡友推出「滿福貸」專案，借款利率最低 2.68%起，手續費5,999元，最高貸款金額為200萬元，另外提供提前清償無違約金、核准後最快當日就可撥款等優惠。若有意申貸的民眾，本身是屬於會計師、律師、醫師、不動產估價師等專業行業，或是500大服務業等優質企業的員工，則可以進一步考慮專門針對此類優質客戶的貸款。

每到接近過年，是各項支出的高峰，想趁過年前裝修房子、換購家具家電，或其他規劃，銀行提供金額不小的信貸/信用貸款 ，並降低開辦費，可以緩解資金需求與調度壓力。受到政府打房雷厲風行影響，房貸增貸或是理財型房貸，都被嚴格管控是否用於購買第二套房，利息與貸款成數都不如過去好談，金額較高可達200萬元以上的信 貸，相對成為較便利的籌資工具，包括安泰、萬泰、新光、玉山銀等，都有推出貸款金額從250萬元到400萬元不等的信貸商品，提供民眾需要資金的調度選 擇，並且農曆年關將近，還有銀行因此「促銷」，將開辦費壓低到7,000元以下，相當於打74折，降低借款成本。

安泰銀行農曆春節前推出「66大順」信貸優惠專案，針對信用較佳的軍警、公教、醫護、專業、上市櫃公司、銀行員工等，提供前三期低利1.66%起、開辦費6,600元的優惠貸款條件，且額度最高可達400萬元，是市場上額度最高、開辦費最低的信貸，幫助民眾籌錢過好年。萬泰銀行的專案，則是提供額度高達350萬元，鎖定公務人員、知名企業員工、金融同業等族群，開辦費降到7,000元。玉山、新光銀的信貸額度上限，分別可達250萬元、300萬元，同樣也是鎖定公教、金融同業等信用較良好的特定族群。

開發金（2883）併萬泰銀（2837）好事近了！據悉，開發金購併萬泰銀價格已拍定，將比照開發金以高於每股淨值1.5~2倍價格購併凱基證的模式，以換股、現金並行的方式進行，每股收購萬泰銀價格上看17元，總收購成本估約不超過200億元，最快農曆年前定案。

據了解，開發金除加速洽談萬泰銀購併價格與交易形式以外，同時已向金管會發出說帖，將以「工銀、商銀」執照並行不超過3年模式，化解雙執照爭議，消滅銀行暫定為萬泰銀，惟銀行品牌名稱還需進一步評估後才對外公開。開發公股董事將退出對此，開發金副總張立人以「不便評論」回應，無法向外說明，萬泰針對購併傳聞則不予置評。

金管會昨天公布，國內信用卡循環信用「卡債轉換」已達6萬戶、金額共51億多元，平均每戶「轉債金額」8.5萬元，預期多數國銀年底前都能達到10％轉換率。

為減少卡債族負擔，金管會要求銀行主動提供使用信用卡循環信用的卡友，將卡債轉「信用卡分期還款或個人信貸」，轉換後不採循環計息。金管會今年1月訂出銀行業卡債轉換比率，要求各銀行今年6月底前，轉換卡債比率須達使用循環信用人數或累積循環餘額的5％，12月底須達到10％；如有銀行未達標準，明年起不准發新卡及申辦新種業務。

「利率上升，萬一繳不出房貸怎麼辦？」已經成為近期房貸族最擔心的問題。第一金人壽林元輝總經理昨（3）日表示，房貸壽險商品是銀行通路專賣的商品，也是定期壽險，但與定期壽險不同之處在於，免體檢的保險額度較高，又可在房貸金額中每月攤還，比較適合房貸族使用。

立委們將在今日提案，擬將民法利率上限20%對半砍，連動信用卡和現金卡將從20%年息，最低降到10.5%，金管會主委曾銘宗昨說，利率一旦調降，恐讓信用弱勢族群者跑去地下金融，衍生後遺症更大。

信用卡和現金卡利率一旦調降，除了銀行信用卡業務的利息收益大減外，此案一旦通過，恐將重擊金融股，尤以國內信用卡前幾大者，包括中信銀、台新銀、國泰世華銀等影響較大。目前藍綠營立委們共提出5大版本，將把現行雙卡20%利率最低砍到10.5%，最高也只剩15%，今日立法院司法委員會將邀集金管會、法務部等相關單位做併案審查。

頂新魏家買帝寶爭議延燒，行庫主管透露，財政部上周首度向8大公股行庫進行豪宅授信總盤點，確認行庫過去18個月來，豪宅授信件數與放款餘額概況及佔整體房貸比重，市場估8大行庫豪宅授信總承作量近150件、放款餘額約逾80億元，平均佔房貸餘額約千分之2。
為避免豪宅行情拉抬周邊房市，金管會、央行去年中陸續規定雙北房價8000萬元以上、其餘地區房價超過5000萬元以上均列豪宅，貸款利率須2%起、房貸成數不可超過6成。財政部近期進一步要求行庫回報高價不動產授信資訊，土銀、合庫已出現豪宅房貸急凍現象。

全聯福利中心與中國信託合作，自明年起推出中信卡刷卡消費服務，全聯董事長林敏雄表示，預計客單價將可提高30%，同時看好鮮食市場，未來全聯在食品、水果、熱食、麵包等都會加強，更考慮自己建工廠生產。全聯今年營收可望超過700億元，目前全台據點共678家，未來5年將挑戰1000家店。林敏雄表示，自建廠目前在籌備階段，但對未來要生產的產品品質與安全都非常有信心，否則乾脆不要做。生鮮產品明年逾百億他說，目前全聯在台灣678家店中，有賣生鮮產品的就有509家店，明年數量就會超過600家，生鮮產品營收也佔總營收超過10%，規模約在70、80億元，明年就會突破100億元。
根據統計，全聯目前有780萬名福利卡會員，會員每年消費總金額佔全聯總營額高達85%，客群以小額消費居多，光是去年營收就高達670億元、超越量販龍頭家樂福，在連鎖零售通路中，營收規模僅次於7-11。

金管會昨天公布，無擔保貸款（以小額信貸/信用貸款為主）定型化契約最新版本，明定銀行最多只能收9期違約金，消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」，若對商品或服務不滿意，在銀行還尚未完全撥款前，消費者有權喊「卡」，要求銀行不得繼續撥款給廠商。

另外，消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」，在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時，若消費者貸款即使未付清，也可以主張停止付款，銀行不得催收，也不會將消費者不還款的紀錄「註記」，報送聯徵中心。

金管會銀行局研擬修改《銀行逾催辦法》，該辦法將有3大修正重點，其中因應銀行部分房貸期限最長30年，擬將各銀行對房貸戶還不出錢來時，可給予分期償還年限，從目前最長20年延長到30年，減輕房貸戶還款壓力，對銀行來說，也可減逾放呆帳產生。
據了解，這次研擬修改《銀行逾催辦法》，預計2014年元旦上路，銀行長桂先農將在下周三（27日）邀集各銀行開會討論。

11月地價稅開徵，各銀行刷卡繳稅方案大公開。根據統計，刷卡後一次繳清大都提供免手續費，分期付款的利率落在5%~6%區間者居多，但有銀行採差別式定價，最高收到20%。

時間愈到年底，上班族不管是忙結案、衝刺業績，或是編列明年度預算，工作量可說是有增無減，但很多稅款規費帳單還是省不了，偏偏沒時間出門繳款，這時信用卡就成為好幫手。

房貸市場以價制量的情況愈演愈烈，大型民營行庫傳出目前難給出2.3％以下房貸利率，除了首購族或是公教等優質客戶，房貸利率多半從2.3％起跳，「利率低於2％的房貸幾乎已成過去式」。

根據央行日前公布的五大行庫新承做房貸利率平均為1.95％，行庫主管指出，主要是其中涵蓋首購族利率，例如八大公股行庫辦理的青年安心成家貸款，貸款利率前兩年利率為1.72％起跳，拉低平均利率。

央行總裁彭淮南提醒房貸戶小心利率反轉的風險，市場解讀為明年升息先作暖身，在房貸利率「漲」聲不斷的情況下，一字頭利率將成往事，在低房貸利率回不去的 情勢下，保險業者建議民眾不妨選擇利率低於銀行的壽險房貸，做為省息的利器。目前多家保險公司都推出前半年利率1.88~1.9%左右的優惠方案，民眾可 依資金狀況，選擇最適合自己的房貸方案，達到輕鬆理財的目的。

各大行庫主管表示，目前除首次購屋或公教等優質客戶，第一年房貸利率仍低於年息2%，第二年起利率都是「2字頭」，平均上調至2.2~3%之間，「1字頭 利率的房貸將成過去式」。如此一來，一般大眾便越來越難再享有2%以下的房貸利率，同時這也表示日後在房貸利息的支出勢必增加，在薪資收入沒有增加的前提 下，將會連帶影響生活品質。

主打現金回饋的信用卡愈來愈多，且現金回饋的遊戲規則變化也更多元，除了針對不同通路拉高回饋比率，或是不分通路、消費性質一律給予同等現金回饋 外，也有銀行新推回饋是鼓勵持卡人累計到一定額度後再一次回饋並予以加碼回饋金，取代逐月回饋折抵帳單的方式，提供消費者新選擇。

信用卡主打現金回饋，消費者考量的重點不外乎回饋比率、範圍等，但是銀行為了區隔市場、推陳出新，回饋的規則也演變更多花樣，繼花旗銀行現金回饋卡主打連水費等公用事業費用，也可回饋外，永豐銀女性卡則是現金回饋金額直接存進銀行帳戶，有機會賺利息，而非只能折抵帳單。

板信商業銀行昨日宣布併購台北市第九信用合作社，與九信簽署受讓讓與契約書，板信商銀將以39.8億元併購台北九信，概括承受台北九信之營業與資產負債。

板信商銀董事長劉炳輝指出，目前板信商銀共有46個營業據點，在台北市分行僅有6個，但台北九信在台北市共有18個營業據點，併購後可立即享有擴增通路家數、建立服務網絡及擴大客戶地緣等利益。

統計顯示，至8月底為止，現金卡放款只剩300億餘元，比起9年前的3152億元高峰，9年來縮水近3000億元，減幅超過9成，銀行說，這段期間國人「借錢」更有風險意識，而即使不景氣，多數卡債族仍依據債務協商條件還款，顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說，9年前雙卡風暴後，現金卡成為票房毒藥，幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢，大家多改借小額信貸，目前現金卡放款，絕大多數是「舊卡」放出去的餘額，預計放款量年底前將跌破300億元。

統計顯示，至8月底為止，現金卡放款只剩300億餘元，比起9年前的3152億元高峰，9年來縮水近3000億元，減幅超過9成，銀行說，這段期間國人「借錢」更有風險意識，而即使不景氣，多數卡債族仍依據債務協商條件還款，顯示國人普遍更注重「信用」。

銀行說，9年前雙卡風暴後，現金卡成為票房毒藥，幾乎沒有太多消費者願意再辦現金卡借錢，大家多改借小額信貸，目前現金卡放款，絕大多數是「舊卡」放出去的餘額，預計放款量年底前將跌破300億元。

央行日前暗示未來潛在升息可能，在多數銀行信貸利率以機動為主下，銀行業者建議民眾留意提前還款的違約金規定，以利日後升息提前還款評估成本。

多數銀行信貸採機動計息，部分銀行提供的前期優惠超低利率有可能採取固定，但優惠期都不到一年，因此在機動計息下，未來升息則利息支出也會增加，這時候，若是手上有資金可以考慮提前還款，降低利息負擔。不過，預期多久之後升息、違約期限長短兩者間，就要稍作衡量。