房屋貸款，二胎貸款，民間二胎貸款，代償私人二胎轉銀行房貸，房貸轉增

明年春節假期來得早，接近年關考量資金調度吃緊，不妨考慮銀行小額信貸，不少銀行現階段推出優惠開辦費或前期低利的小額信貸專案，有需要的民眾可以考慮，降低資金壓力，尤其專業人士，可以借到較高額度信貸更划算。

過去銀行小額信貸，除利息以外，各銀行還會收取開辦費、手續費、帳戶管理費等不同名目的費用，並且採取百分比的定價方式，現在則是政策規定只能收取一筆低於1萬元的固定金額開辦費，其餘則是利息，不能再有不同名目的多種收費。由於開辦費採固定，因此借款的額度拉高，等於資金成本也相對低。

為加強授信風險控管，合作金庫日前已全面清查轄下分行所承作的房貸成數分布概況，合庫內部統計顯示，目前最高八成成數的房貸個案占比僅2％，至於成數介於七至八成的個案占比也僅20％，絕大部分的成數集中在五至七成。

合庫高層指出，由於近80％的房貸業務，其借款戶取得的成數都在七成以下，因此對於合庫本身的房貸業務風控而言，除非房價下跌超過20％，否則房貸業務的安全性無虞。

台銀、土銀、合庫三大行庫已全面完成房貸業務壓力測試，根據三家行庫內部評估結果，若升息幅度達2個百分點，房貸戶所承擔的利率將比目前多出一倍，屆時恐將超出目前房貸客戶繳交本息所能承受的臨界點，行庫也已著手準備應變措施。

三大行庫內部壓力測試結果顯示，升息1個百分點或房價僅因此下跌15％，不論借款人的還款能力或銀行的擔保品質押風險都還在安全範圍內；但若升息超過2個百分點、房價下跌20％以上，這時借款戶的還款能力就會受到挑戰，且借款成數在八成的個案，就會面臨擔保品抵押值不足的問題。

不動產實價登錄政策上路滿周年，內政部近期將小改版，提供細部分析資料，協助民眾買房更能精準比價。針對近期有建商藉「互賣屋」炒房，內政部也宣示，將加強登錄資料徵信，必要時祭出重罰決不寬貸。

不動產實價登錄政策將於明（16）日滿一周年，目前網上登錄資料已超過47萬筆，成為不少民眾買房前的最佳查詢資料庫。內政部近期還將推出便民小改版服務，不過，內政部重申，登錄資料將不會用作實價課稅用途，至於預售屋交易登錄時間，也將維持過戶後再登錄，近期未有修法打算。

央行總裁彭淮南暗示升息，各大行庫主管說，除首次購屋或公教等優質客戶，第一年房貸利率仍低於2％，第二年起利率都是「2字頭」，「1字頭利率的房貸將成過去式」。

央行連九季維持利率不變，惟8月分台銀、土銀、合庫和華銀及一銀，五大國銀新承做房貸利率為1.947％，與去年同期比較，微升0.044個百分點。

京華城購物中心有意拆除改建豪宅，威京集團最近將都市計畫變更案送進北市都發局，要求放寬用途限制，准許基地面積百分之卅作為「住宅」；都發局昨證實已收案，內部還在討論，且要送都委會審議通過，才能解禁。

京華城位於北市八德路上，占地約一點六五公頃，不只創下國內工廠改建百貨首例，還號稱是全球最大球體商場。二○○一年十一月開幕時，曾一天湧入五十萬人；如今廠商相繼撤出，上門顧客稀稀落落，風光不再。

高鐵票價今（8）日起調漲，有銀行趕在昨（7）日漲價前夕，宣布刷卡買高鐵票直接回饋現金7%，即使是買早鳥票也適用，其他銀行則是維持年度的紅利點數折抵優惠方式，但僅限於七日內車票，不適用早鳥優惠。

萬泰銀行獨家提供刷該行信用卡搭配行動支付萬泰X卡，完成購買高鐵票，不論買的是哪種票價，都一律給予7%現金回饋，回饋金額無上限，如以今天起高鐵漲價後的北高來回票價計算，7%回饋等於是有228元的刷卡金回饋，可直接折抵下個月帳單消費。

為搶攻上兆元的女性刷卡商機，各銀行搶發女性信用卡，優惠大拼場。永豐銀的「Me Card」祭出免費機場接送；第一銀媚儷鈦金卡和台新銀玫瑰卡則在指定通路消費，現金回饋最高破1%；國泰世華銀鳳凰卡則代繳保費有1%回饋據AC尼爾森調查發現，國內以25~49歲的工作女性為消費主力族群，其中輕熟女族群，特別獨立自主、積極進取、重視品味和生活品質，萬事達卡更預估2014年的台灣年輕女性消費市場可逾1.3兆元規模。
永豐銀免費機場接送為搶攻上兆元女性刷卡商機，各銀行卯足全力大推女性信用卡。目前至少有6家銀行推出女性專屬信用卡，包括最早推出女性卡的台新銀玫瑰卡、國泰世華銀鳳凰鈦金卡、一銀媚儷鈦金卡、玉山銀幸運鈦金卡、遠東銀C'est Moi御璽卡等。永豐銀行新推出「Me Card」搶進，只要刷機票或團費8成以上，就提供2次免費機場接送，每卡戶限2次，是女性卡中唯一提供免費機場接送；而國泰世華銀鳳凰鈦金卡則是單趟388元起。

不動產風險升溫，各大行庫內部已自行做壓力測試的「模擬考」。據各行庫以經濟衰退、失業率、房市崩跌、利率上升及所得衰退等5大項模擬議題，在最嚴重的情境下，行庫最多損失15~20億元左右，行庫仍挺得住。

土銀可承受房價跌20%房貸龍頭土銀表示，即使銀行房貸餘額破6200億元，但因整體放款覆蓋率超過500%以上，即使房價下跌2成，擔保品減損也不影響銀行財務。

目前銀行提供的保險金信託商品，大多只接受客戶約定新臺幣計價保險金交付信託。為了讓每份保險都能落實照顧家人的心願，不讓國人投保的外幣保單成為漏網之魚，國泰世華銀行率先推出「臺、外幣長天期保單與旅平險保險金信託」業務。

此項業務讓投保人買的保單，不論新臺幣、美金、澳幣或是其他幣別，都可納入國泰世華銀行的保險金信託專戶中，也讓信託受益人可用新臺幣或外幣支付生活費等。國泰世華銀行信託部協理張齊家表示，不論臺外幣保險皆能利用新臺幣支付信託受益人所需之各類款項，所以國泰世華銀行提供了外幣保險理賠金交付信託後，也可以新臺幣支付受益人給付項目的服務的問題。

油價高，開車族民眾想省荷包，可善用信用卡的現金回饋，目前包括國泰世華銀、台新銀行、一銀、永豐和玉山銀等各銀行都推出現金回饋折抵活動，其中國泰世華銀則祭出COSTCO聯名卡至中油加油，享最高3%現金回饋。
台新銀行支付金融處資深副總夏敏蘭表示，民眾可多利用信用卡與特定加油站的合作優惠，讓荷包不致於嚴重縮水。以台新銀為例，日前新增與山隆加油站合作，推出每公升天天降1.1元、周五加碼每公升降1.5元；而原本已有合作的全國、台亞、鯨世界加油站等優惠，也持續推出，如全國加油，每公升降1.1元、周五加碼降1.5元，而台亞與鯨世界加油站，自助加油區每公升降1.6元。

中油公司承德路378坪土地設定地上權案今天開標，新光人壽保險公司以新台幣4.1688億元得標，將於11月初完成簽約手續。為積極活化土地資產，增加公司營收，中油公司推出位於台北市大同區大龍段三小段270地號等11筆合計約378坪商業區土地，以設定50年地上權方式活化利用，底價為2.7586億元，溢價率約51%。

中油表示，這項土地開發案吸引壽險業者、開發公司、旅館開發及營運業者積極評估，並有宜津企業股份有限公司、興利開發股份有限公司、新光人壽及遠雄人壽等4家業者參與投標。

首見日商信用卡在台公司傳出舞弊事件。由日本永旺集團100％投資的台灣永旺信用卡，遭其日本總公司查獲有美化財務報表、內部人員侵吞資金等情事，金管會昨（14）日表示，日本永旺已派員來台瞭解情況，並承諾彌補所有虧損，及提供充裕資金，推持在台正常經營。

金管會官員指出，日本永旺集團因要成立金控，在進行編製海外子公司合併報表時，發現台灣子公司涉有美化財務報表，及內部人員侵吞公司資金的情事，13日主動告知金管會。

體弱壽險公司被金管會要求要改善風險適足率至200%以上，各家動起來。宏泰人壽日前公告，將授權董事長出面洽談，出售新北市土地，宏泰人壽發言人嚴成均表示，此塊位於淡水的土地面積為1000坪以內，希望實現潛在土地增值利益後，可以提升資本適足率（RBC）。
據了解，宏泰集團位於淡水有「海洋都心」建案，本次出售位於淡水的土地，也有助於改善土地集中度。不過宏泰人壽提高RBC的整體規劃，目前因為2大股東日商太陽生命、永達保經提出相關訴訟，仍有諸多困難待克服。

中華電信與八家銀行合作推出的信用卡行動支付「QR扣」平台，即將在明（12）日啟動。八家銀行各自簽約配合商家，將整合提供中華電行動電話用戶信用卡行動支付服務，打造目前台灣使用範圍最廣的行動支付平台。

與中華電信合作的八家銀行，將分為兩階段上線，第一階段率先推出的包括信用卡龍頭中信銀，以及國泰世華、萬泰、玉山、元大等；第二階段上線的則有合庫銀、台銀與台新銀。銀行業者表示，八家銀行為發展手機信用卡業務，各自簽約合作的適用商家，透過中華電信整合平台，如此則八家銀行信用卡持卡人，都可以藉此一平台在所有適用商家以「QR 扣」方式完成交易。

升息效應提前出籠，國銀房貸業務重新聚焦雙北。市場預期中央銀行未來半年內升息機率升高，對國銀房貸業務影響已提前發酵，在借款人財力與擔保品保值雙重考量下，多數國銀房貸業務最近較過往更集中在雙北市。

某家行庫主管直言，雙北市分戶房貸利率目前普遍在1.9％左右，甚至更低，已比各銀行平均房貸利率殺低約10~20個基本點（1個基本點是0.01個百分點）。

隨著民俗月即將步入尾聲，不少銀行業者加緊馬力續推車貸專案，搶攻車貸市場。各銀行提供的貸款內容都具特色，例如目前車貸餘額第一名的遠東商銀，主要和中租迪和、日盛國際租賃等業者合作，委託相關業者行銷車貸。上半年車貸餘額遠東商銀以196億元高居冠軍寶座，其次是台新銀以171億元緊追其後，元大銀以126億元居季軍，外商背景的星展銀也虎視眈眈，企圖搶進前三名。                                                                                                                                                                     台新銀提供新車及中古車的車貸，新車提供15萬~250萬元的貸款金額，中古車則是10萬~200萬元，貸款期間為一年半到五年。台新銀對新車另有六到七年的低月付金貸款專案，以及零頭款專案供民眾選擇，各項相關費用每筆2,600元。星展銀今年則以車貸為主要衝刺業務之一，星展銀表示，目前的市占率約10%，下半年企圖搶進車貸市場前三名。星展銀提供的車貸，貸款期限二~五年，貸款利率依照期數不同逐漸調整，另新車貸款利率基本上比中古車、融資車低。以新車利率來看，星展銀前三個月利率1.67%起，第四~第12個月利率2.67%起，第13個月以後利率3.67%起，並須負擔各項相關開辦費用，每筆4,100元。

要在台中市買房子、土地的民眾可以注意了，市府地政局結合不動產資訊及實價登錄，推出「台中市不動產資訊樂活網」，民眾看了中意的房子，附近成交實價登錄價格、周邊有沒有易淹水、污染管控，甚至是斷層帶，都可以「一指搞定」。

地政局長曾國鈞昨天表示，這個網站是全國首創，透過圖形化呈現易淹水、潛勢危險之山坡地與溪流、污染管控、周邊公共建設及開發計畫、土地使用分區等重要資訊，連學校、公園、停車場、歷史建築、景點等生活資訊也都有，甚至還加入Google街景圖，讓民眾可輕鬆了解各地區不動產資訊。

台北市寸土寸金，土地開發取得不易，不少建商遊走法令邊緣，在內湖五期重劃區、南港工業區闢建工廠策略性產業附屬空間、工作室，取得使用執照後，又將空間更改為豪宅販售，房屋熱銷。不過台北市建管處「硬起來」，昨第二度對區域十處建案開罰卅萬元，將連續開罰至改善為止，並勒令往後不能再做家庭使用。台北市法務局昨表示，受騙住戶凡簽約未超過一年，皆可申請全額退費、退屋。

這些建案包括金豐街「合康捷境」、金莊路「維多利亞嘉醴」、金莊路「興富發領袖」、松河街兆鑫建設推案「鼎峰」、重陽路英德建設推案「世界心」，行善路上新潤建設則有「峰哲」及「悅峰」；違規最多屬遠雄建設，竟在石潭路一口氣推出「恆美」、「至美」、「藝朗」三建案。

房市四大名人「三黃一劉」，其中有「帥過頭」稱號的黃家進，涉嫌偽造文書，遭判刑6個月，得易科罰金，官司纏身的他，現在還是經營房屋買賣，但卻是各地的凶宅，他說，只要發現房子的地點好、交通便利，都會先以市價6折買下，到手後先出租，等到5年、10年，房價漲了，再以市價8折轉賣，每次都有上百萬的利潤，當然，賣房前也都會告知對方，免得又惹禍上身。

穿著深色襯衫，他是房市聞人黃家進，有帥過頭稱號的他，和「三黃一劉」並列台灣房市四大達人，但因為涉嫌偽造文書，遭判刑6個月。投資客黃家進：「我勇於面對，我沒有做的事情，就是沒有做。」

合庫金控旗下合庫銀本月初董事會通過將由位於大型購物中心「京華城」旁「京東宿舍」約70多坪土地，參與位於南京東路、總規模面積逾600坪的都更計畫，是近3年第二度以旗下行舍土地投入都更案，進行資產活化。

此外，合庫正在興建的中崙總部大樓也有明朗進展，合庫總行已預定在下月11日舉行新總部上樑儀式，根據目前工程進度，預計可望在明年第3季完工，若再計入取得大樓使用執照約需3個月，合庫總行將在明年第4季從現行的館前總行移往中崙新總部。

2歲的凱蒂，日前從國立大學畢業，憑著流利的外語能力與敏捷的反應，順利通過面試，進入外商公司工作。由於必須經常前往海外出差，因此想申辦信用卡作為支付工具，降低兌幣的繁複手續，不料從未使用過信用卡的她，一連向多家銀行遞出申請書，均遭到打槍，難道社會新鮮人真的沒有辦卡撇步嗎？

信用卡具有「先消費、後付款」延遲繳款的特色，外加銀行祭出各式「卡利」優惠，是許多社會新鮮人學習理財的第一步，也是經濟獨立的表徵。按照金管會的規定，財力證明是申辦信用卡的必備文件，然而銀行業者宣稱，薪資收入並非絕對門檻，而是以財力、工作年資、信用狀況與消費能力作為核卡依據。

2008年的金融海嘯，讓5大行庫 房貸利率直線下墜，但在金融局勢回穩後，利率又悄悄上漲，已接近2％邊緣，未來，2%以下的房貸利率要絕跡了嗎？

日前央行公布5大行庫6月新增放款統計，包括台灣、合庫、土地、華南、第一等5家銀行新辦理的房貸利率為1.95%，房仲業者也預估，在央行控管房貸利率及成數，未來2% 以下的房貸利率恐在市場上消失。

奢侈稅衝擊房市，中央銀行昨日公布五大銀行（台銀、土銀、合庫、一銀、華銀）6月新承做房貸金額為401億元，月減26億元，累計上半年為2349億元，較去年同期減少382億元，反應出房市熱度降溫。

有趣的是，雖然房貸量縮，但台北市近8個月以來實價登錄的平均房價卻不減反增，更遭民眾質疑「打房打假的」，央行官員昨也回應，應該等更多數據再判斷比較合適，且房市交易量的確有趨緩跡象。

台南市永康區王先生問：去年初購買1棟自用住宅登記在太太名下，並由本人當借款人向銀行房屋貸款，申報101年度綜合所得稅時，太太由兒子列報為扶養親屬，本人則選擇單獨申報，當年度所繳納的購屋借款房屋貸款利息可否由本人申報扣除？

南區國稅局新化稽徵所答覆：依財政部台財稅第860508044號函釋規定，登記為納稅義務人配偶所有的自用住宅，其由納稅義務人向金融機構借款所支付的利息，應以納稅義務人及配偶為同一申報戶，才准依所得稅法第17條第1項第2款第2目第5小目規定，申報列舉扣除購屋借款利息。因所有權人王太太受兒子申報扶養親屬與借款人王先生分屬不同申報戶，王先生或兒子申報當年度綜合所得稅時，都不能列舉扣除該屋的購屋借款利息。

台灣人壽嫁入中信金指日可待。消息人士透露，台壽保已經與中信金洽談購併到「很深入的地步」，只要價格談攏，近日馬上就會宣布親事。據了解，台壽保希望售出價格每股25、26元以上，而代表中信金主談的總經理吳一揆則希望越低越好。投銀圈預估，最終成交價應介於每股21~26元之間。
台壽保大股東龍邦3月底時公告，基於轉投資公司台灣人壽的長期發展，授權台灣人壽經營團隊啟動與優質金融機構或金控公司洽談策略合作或整併相關事宜，而此整併規劃即將花開結果。

蘇力颱風過境造成損害，中央銀行特別整理出政府機關與本國銀行提供的天然災害貸款資訊，包括農委會、經建會、經濟部等，利率在1.25%到2.375%之間，給有需要的民眾或企業參考。

農委會的「農業天然災害低利貸款」利率只有1.25%，是所有方案中最低者，承辦機構為全國農業金庫、農漁會信用部。

房仲業者調查，國內房貸族平均月繳2萬6千元，平均購屋總價約913萬元。房貸族月繳金額超過一般大學生平均22k薪水，負擔不可說不重，但卻有高達87%的民眾，對於自己的房貸卻不完全了解。

內政部營建署公布的102年第一季住宅需求動向，今年第一季的交易較去年同期增加6542戶，平均購屋總價為913.2萬，貸款負擔率為33.9％。但就算每個月繳房貸，卻不是每位購屋者都清楚自己的房貸狀況。

7月繳納汽機車燃料費，六家銀行推出零手續費優惠，但與綜所稅不同的是，各家銀行繳納燃料稅不再推出分期零利率優惠，用信用卡分期繳稅的消費者，要特別注意使用條件。

以中信銀為例，今年開始提供綜所稅、房屋稅、汽機車牌照稅、燃料費等刷卡服務。但燃料費和房屋稅都不提供分期零利率優惠，而是提供單筆3、6、9，最多12期分期付款，利率依照持卡人信用而各有不同。

澳盛銀行與元大銀行推出外幣加碼，元大銀推出美元3個月定存高利最高1.5%，人民幣3個月最高2.75%。澳盛（台灣）銀行個人金融總處長潘柏迪表示，全新的網路銀行除強化跨使用平台系統整合外，更新增5大理財服務。
他說，其中包含金融卡登入、個人化理財服務捷徑列、非約定轉帳、保險/信用卡查詢及理財手札等，民眾可一目了然資產現況，快速掌握多元的投資與理財情報。

內政部營建署公布今年度「住宅補貼」方案，最受注目的租金補貼部分，今年共有2.5萬個名額，比去年多出1000個，7月22日至8月30日受理申請，預料各縣市仍將搶破頭。

因申請者有「開賓士、玩股票」者，為讓更多弱勢家庭獲得補助，今年新增排富條款，如台北市的家庭每人每年動產（存款、股票等）需低於15萬元。

國泰世華銀行與好市多共同發行的「國泰世華COSTCO聯名卡」預定8月開辦，為吸引好市多會員「轉卡」，國泰世華銀「好康大方送」，除祭出高刷卡回饋率，還將會員卡、聯名卡結合，卡友憑聯名卡就能進好市多賣場購物。

值得注意的是，中國信託銀行發行的好市多聯名卡，授權期限到今年底為止，因此，國泰世華好市多聯名卡雖然8月開辦，但卡友只能在好市多「店外」消費，明年才能在「店內」刷這張聯名卡消費。

中央銀行今召開第二季理監事會議，市場普遍預期將連續八季維持利率不變，並聚焦房市管制區域是否擴大，以及美國聯準會（Fed）量化寬鬆措施（QE）擬退場、中國鬧「錢荒」對國內金融的衝擊。

央行昨公布全體銀行五月底購置住宅（房貸）及建築貸款（土建融資）餘額分別為五兆四四九九億元、一兆四六一○億元，房貸餘額雖續創歷史新高，但投資客比重已下滑，自住客成為市場主力。

央行昨日公布5大行庫5月新承作放款統計，購置住宅貸款新增427.25億元，房貸加權平均利率1.986%，較4月增加4個基本點，終結連2降走勢，房屋貸款利率也創下2009年2月以來新高。
5大行庫包括台銀、土銀、合庫、一銀和華銀，房貸市佔率近4成，被視為房市指標之一。央行經研處副處長陳一端昨表示，今年以來五大行庫房貸利率緩步上升，在特定地區新增房貸放款利率也都在2%以上，可見銀行承作房貸時，都有注意到風險的控管。

經濟展望不佳，今年新車銷售展望青筍筍，但因以銷售中古車為主的車商聯盟崛起，央行統計至4月底止，全體國銀承作車貸餘額達903.33億元，創2007年12月以來，近5年半新高。
國銀主管分析，近2年車商聯盟崛起，並與某家中型民營銀行合作，推出相關融資貸款，讓因中古車銷售而衍生的汽車貸款數字，也反映在央行統計中，成為近2年國銀車貸放款餘額節節攀升的主因。

景氣可望緩步復甦，民眾購屋意願也隨之提升，除了常見的房貸放款外，部分包括台北富邦、玉山、永豐、遠東商銀、渣打、花旗與匯豐銀等均推出「理財型房貸」，標榜貸款戶可依實際動用天數計算，資金運用彈性較大，最低利率2.5%。

銀行主管指出，與傳統房貸最大不同在於，已經償還給銀行的房貸額度本金，可再隨時依需要借出使用，借款利率比起小額信貸、保單質借、股票融資及信用卡循環信用相對較低。

我的房貸遲繳為什麼銀行說不能辦理房貸轉貸 Q:若你房貸遲繳不嚴重原則上還是可以申辦的除非你超過30天以上房貸未繳款

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Q:目前平均房貸利率約1.9~2.2%左右手續費約3-5000元左右每家銀行針對不同的客群會推出不同的優惠房貸利率，有的銀行是針對百大企業有優惠，有的銀行是針對科學園區員工有優惠，有的銀行是針對軍公教人員有優惠，建議你可以參考在蘋果日報週六房地產版會有各家銀行貸款列表，可以參考一下 不過那應該都是銀行對外公開的資料，詳細情形還要再跟銀行確認

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卡債風暴後，銀行推現金卡與信用卡態度轉為保守，簽帳卡（或稱記帳卡Debit卡）成為銀行新寵，不少銀行推行出門不用帶現金、可刷卡消費但無法循環信用的簽帳卡，也有同時結合信用卡與簽帳卡功能的卡片，甚至結合悠遊卡3合1功能，同時當金融卡、簽帳卡，也可當信用卡使用，提供不同需求的消費者更多選擇。

銀行主管說，擔心自己消費無節制的人，可以選擇簽帳卡，帳戶裡有多少錢就只能花多少，無法像信用卡一樣超額消費。

財政部指出，民眾向銀行申請貸款時，目前僅「房貸利息」可抵所得稅，不過抵扣所得額以30萬元為限，以所得稅率最高4成估計，最多可少繳12萬元的稅金；至於其他如個人信用貸款、汽車貸款、學生貸款等等，都不能抵稅。
理專表示，所得稅對借款利息抵扣規定很嚴，通常扣除的前提是民眾為購屋自住，向金融機構借款的利息，若透過地下錢莊、民間標會或當舖質押的方式融資，即使資金是用來買房，利息也不能抵稅。

汽車貸款,中古車汽車貸款,中古車貸款,汽車二胎,汽車借款,車貸利率,汽車貸款利率,汽車借款,汽車貸款,車貸,中古車貸款,銀行車貸產品種類眾多，承做客群條件貸款額度貸款利率也不同，借款人在申辦貸款前，應審慎考量自身借款條件需求和比較貸款商品內容。多比較一些貸款產品再做決定，不要因為急著用錢，而落入利率數字的陷阱當中。

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年關近，民眾若是需要資金周轉、臨時缺錢急用，要到哪裡借錢？除了一般銀行的小額信貸，或是民間借款管道如當鋪等，還有現金卡也是一種選擇。

尤其是如果現階段沒有資金需求，碰到放春節長假時突然出現急用時，想上銀行或其他地方籌錢根本沒開門，這時若是已經擁有現金卡，就可以直接到銀行自動櫃員機（ATM）提款動用，而且提款、轉帳甚至還免手續費。改天有錢即使假日也可以辦理還款，不受放假限制，且利息以日計算，借錢的成本估算簡便，機動性更高。

為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款，或信用卡分期還款，以減輕持卡人利息負擔，金管會研擬各銀行若在2013年底的1年內，沒達到5%的「最低轉換比率」，經限期改善後仍不符者，將暫停申請新種信用卡業務。金管會指出，所謂「申請信用卡業務」，例如銀聯卡網路、實體收單業務或手機信用卡業務等，若沒達到目標，將暫停受理申請。
金管會指出，循環信用利率平均都超過12%，甚至有到18~20%，但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%，轉換後，卡債族利息負擔可減輕。 將衝擊發卡行獲利不過，此舉將衝擊目前循環信用餘額逾百億元的發卡銀行，包括中國信託銀行、花旗銀、台新銀、國泰世華銀、玉山銀等，多數轉換比率都不高。而循環餘額也是各銀行信用卡主要收入來源，此舉也將衝擊各發卡行獲利。銀行局長桂先農將在明日邀各銀行開會。據銀行局草案，要求各銀行需分兩階段達成「最低轉換比率」的目標，2013年6月底「轉換戶數」或「轉換金額」其中一項比率需達5%以上，到2013年底其中一項則需達10%以上。各銀行可自行決定採「轉換戶數」或「轉換金額」，如有卡債族10萬戶、或循環信用餘額10億元，A銀行須在6月底前勸服5000卡戶或5000萬元卡債轉成信貸，12月底則需有1萬戶或要有1億元做轉換，才符合金管會要求。 還款負擔增意願低銀行局也訂出配套措施，若各銀行「轉換戶數」或「轉換金額」的比率，在2013年底前，兩項比率都沒達到5%，經限期改善仍不符要求者，將暫停該銀行受理申請信用卡。

據了解，目前已有多家行庫認為去年以來，北市部分地區的房價有落後現象，今年可望有「補漲效應」，因此內部已有共識對這類房貸個案的成數可從寬拿捏，目前房屋貸款的平均貸款成數約7成，位於有補漲潛力區位的這些房貸，可望拿到最高8成的貸款成數，比起其他區域的個案至少多出1~2成。

行庫主管指出，這些被看好有「補漲」行情的區位，計有台北市文山、大同、士林、萬華、北投、南港等6區。行庫高層表示，去年相較於新北市的三重、蘆州、新莊、板橋等地，動輒有30％、40％以上的漲幅，位於北市的上述區位反而幾乎沒怎麼在漲，如今實價登錄上路，雖然整體房市看來會「價平量縮」，位於北市的上述區域，今年反而可望看到補漲行情。

限制放寬 銀行業可增300億房貸額度金管會昨天邀集8家承作不動產放款量大的銀行，討論放寬企業建築融資限制。會中原則決定，企業興建廠房的放款金額將不計入不動產放款上限；但興建醫院、觀光飯店放款仍須受限，暫不放寬。

 銀行業估計，全體銀行將可釋出約300億元資金房貸的貸款額度。 銀行法第72條之2規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額和的30%。  不過，金管會和中央銀行聯手打房，限縮銀行辦理不動產貸款額度，因此金管會對必須計入30%上限的放款項目認定日趨嚴格，只要資金用途是興建或購置住宅及企業用建築的放款，都須計入。 多家銀行不動產放款餘額逼近法定上限，為避免觸法，只好緊縮相關業務，甚至沒有額度辦理房貸。

對於有能力在短期間清償房貸的房貸族，銀行業者建議，應選擇利率「前低後高」的指數型房貸，只要在綁約期間過後，就可清償房貸或轉貸。

另外，前期還款能力較有限的新婚族或社會新鮮人，也可選擇前低後高的指數型房貸。 據了解，目前多數銀行都有階梯式房貸專案，利率以3段式為主，前半年約1.8%~1.9%，第7個月升到2%以上 ，第3年則升到2.2%~2.3%以上。 市場上常見的指數型房貸，多採階梯式房貸，由「指標利率」及「加碼利率」搭配而成，因前2年利率較低，也被稱為是「先甘後苦」的房貸。這種「前低後高」的房貸利率，適合前期還款能力有限的購屋人，因以一般情況來說，民眾的薪資收入會逐年成長，待第3年後房貸往上調後，薪水應也會往上增加。

目前房屋貸款及銀行二胎貸款利率貸款年限是多少?
目前銀行二胎房貸專案琳瑯滿目，到底怎麼才划算，其實要看自己的需求二胎房貸，平均貸款利率4~14%，二胎貸款年限1-15年，房貸利率平均約1.9~2.5%各家銀行房屋貸款及二胎貸款利率五花八門，房貸利率不能只比較前一年，之後十九年的平均利率才是影響房貸負擔的關鍵，不然至少要比前五年的平均利率，比較二胎房貸，房屋貸款利率才有意義。